재테크 입문자 맞춤 가이드
월급쟁이 재테크
어디서 어떻게 시작할까?
복잡한 주식·코인보다 검증된 기본기가 먼저입니다.
단계별로 따라하면 누구나 할 수 있습니다.
재테크 4단계 로드맵
Step 1
비상금 먼저
월 생활비 3~6개월치투자 전 필수. CMA 또는 파킹통장(연 3~3.5%)에 생활비 3~6개월치를 확보하세요. 갑작스러운 지출에 투자금을 건드리지 않게 됩니다.
Step 2
절세 계좌부터 채우기
IRP+연금저축 900만원 / ISA 2,000만원세액공제(IRP·연금저축)와 비과세(ISA)는 투자 수익보다 먼저 챙겨야 할 확정 수익입니다. 세액공제 16.5%는 어떤 투자보다 높은 수익률.
Step 3
ETF 적립식 투자
월 여유자금의 50~70%S&P500 지수를 추종하는 ETF(예: ACE 미국S&P500, TIGER 미국S&P500)에 매달 정해진 날짜에 매수. 시장 타이밍을 맞추려 하지 마세요.
Step 4
리밸런싱
연 1~2회목표 자산 비율에서 벗어나면 재조정합니다. 예) 국내주식 20% : 해외주식 60% : 채권 20%가 주식 급등으로 70% 이상이 되면 매도-채권 매수.
필수 계좌 3종 비교
| 계좌 | 주요 특징 | 세제 혜택 | 연간 한도 |
|---|---|---|---|
| ISA | 예금·펀드·ETF 통합 운용 | 비과세 200~400만원 + 9.9% | 2,000만원 |
| 연금저축 | 펀드·ETF 운용, 55세 이후 수령 | 세액공제 13.2~16.5% | 600만원 |
| IRP | 퇴직연금 + 추가 납입 가능 | 세액공제 13.2~16.5% | 연금저축과 합산 900만원 |
복리의 힘 — 월 30만원 투자 시 자산 성장
연 7% 수익률(S&P500 장기 평균) 가정
10년 후
약 5,200만원
30만원 × 120개월
20년 후
약 1억 8,400만원
30만원 × 240개월
30년 후
약 5억 6,600만원
30만원 × 360개월
40년 후
약 15억 7,000만원
30만원 × 480개월