2025 10.15 대책 이후 신혼부부 정책대출 - 절호의 기회가 보인다
2025 10.15 대책 이후 신혼부부 정책대출 - 절호의 기회가 보인다
"내년에 결혼하는데... 서울에서 집 구하기가 이렇게 힘들어질 줄 몰랐어요."
알고 지내는 예비 신혼부부의 한숨 섞인 말입니다.
10월 전까지만 해도 대출받아서 전세라도 구하려 했던 이 부부. 지금은 계획을 전면 수정 중입니다.
10월 15일 정부의 역대급 부동산 대책 발표가 있었습니다.
서울 25개구 전체가 규제지역이 되었고, 경기도 주요 12개 지역도 묶였습니다.
강남뿐 아니라 사실상 서울에서 집 구하기는 하늘의 별 따기가 되었죠.
무주택자 LTV가 70%에서 40%로 뚝 떨어졌습니다.
5억 아파트를 사려면 이제 3억을 현금으로 준비해야 한다는 뜻입니다. 신혼부부 대부분에게는 불가능한 일이죠.
더 충격적인 건 전세대출까지 DSR에 포함된다는 사실입니다.
맞습니다. 이제는 전세 사는 것도, 집 사는 것도 모두 막막해졌습니다.
하지만 어려움 속에서 기회가 있습니다.
생애최초 구매자라면 여전히 LTV 70%가 가능합니다.
신혼부부 정책자금 대출도 아직 살아있고요. 다만 변화된 사항이 있습니다.
이 글에서는 10.15 대책 이후 달라진 정책대출 기준과 한도를 정리했습니다.
버팀목과 디딤돌 대출의 실제 한도부터, 규제지역에서도 대출받는 꿀팁까지. 표와 그림으로 한눈에 보실 수 있도록 준비했습니다.
지금부터 하나씩 차근차근 알아보겠습니다.
10.15 대책 규제지역 현황
새롭게 지정된 조정대상지역 및 투기과열지구 (2025.10.16 시행)
서울: 25개 전 자치구
- 기존: 강남, 서초, 송파, 용산 (4개구)
- 신규: 나머지 21개구 전체
경기: 12개 지역
- 과천시, 광명시, 성남시(분당구·수정구·중원구), 수원시(영통구·장안구·팔달구), 안양시 동안구, 용인시 수지구, 의왕시, 하남시
신혼부부 정책자금 대출 주요 변화
1️⃣ 버팀목 전세자금대출
10.15 대책 이전 (2024년 기준)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | • 순자산 3.45억 원 이하 무주택 세대주 • 신혼부부 연 소득 7.5천만 원 이하 |
| 대출금리 | 연 2.10%~2.90% |
| 대출한도 | • 수도권: 1.2억 원 • 수도권 외: 0.8억 원 |
| 전입의무 | 없음 |
10.15 대책 이후 변경사항
규제지역(서울 전역, 경기 12개 지역) 적용 시
• 전세대출 보증비율: 90% → 80%로 강화
• 1주택자 대출한도: 수도권 2억 원으로 일원화
• 전세대출 DSR 적용: 1주택자가 규제지역에서 전세대출 시 이자상환분 DSR 반영 (10.29 시행)
• 소유권 이전 조건부 전세대출 금지
2️⃣ 디딤돌 주택구입자금대출
10.15 대책 이전 (2024년 기준)
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대출대상 | • 순자산 4.69억 원 이하 무주택 세대주 • 신혼부부 연 소득 8.5천만 원 이하 |
| 대출금리 | 연 2.45%~3.55% |
| 대출한도 | 신혼가구 및 2자녀 이상: 4억 원 |
| LTV | 최대 70% |
10.15 대책 이후 변경사항
규제지역 생애최초 주택구매자 특별 조건
• LTV: 40% → 70% 유지 (생애최초만 특례 적용)
• 전입의무: 6개월 이내 전입 의무 부과
• 생애최초 디딤돌대출: 1개월 이내 전입의무 유지
• 최대 만기: 30년 이내로 제한
3️⃣ 신혼부부전용 전세자금대출
주요 변경사항
| 구분 | 10.15 이전 | 10.15 이후 (규제지역) |
|---|---|---|
| 대출한도 | 수도권 3억 원 수도권 외 2억 원 | 2억 원으로 일원화 |
| DSR 적용 | 미적용 | 1주택자는 DSR 적용 |
| 갭투자 | 가능 | 사실상 불가능 |
4️⃣ 신혼부부전용 주택구입자금대출
주요 변경사항
| 구분 | 10.15 이전 | 10.15 이후 (규제지역) |
|---|---|---|
| LTV | 최대 70% | 무주택자 40% 유주택자 0% |
| DTI | 60% | 40%로 강화 |
| 대출한도 | 최고 4억 원 | 6억 원 (중도금 제외) |
| 스트레스 금리 | 1.5% | 3.0%로 상향 |
생애최초 주택구매자 특별 혜택
규제지역에서도 생애최초는 특례 적용!
생애최초 주택구매자는 규제지역에서도 상대적으로 유리한 조건이 적용됩니다:
- LTV 70% 유지 (일반 무주택자는 40%)
- 단, 6개월 이내 전입의무 부과
- 디딤돌대출은 1개월 이내 전입의무
규제지역 대출 한도 비교표
| 대출 종류 | 비규제지역 | 규제지역 (일반) | 규제지역 (생애최초) |
|---|---|---|---|
| 주담대 LTV | 70% | 40% | 70% |
| 주담대 한도 | 제한 없음 | 6억 원 | 6억 원 |
| 전세대출 보증비율 | 90% | 80% | 80% |
| DSR 적용 | 40% | 40% + 전세대출 | 40% + 전세대출 |
택가격별 대출한도 차등 적용
2025.10.16부터 시행되는 주택가격별 주담대 한도
| 주택가격(시가) | 대출한도 |
|---|---|
| 15억 원 이하 | 6억 원 |
| 15억 원 초과 ~ 25억 원 이하 | 4억 원 |
| 25억 원 초과 | 2억 원 |
*이주비 대출은 주택가격과 관계없이 최대 6억 원 적용
🔍 신혼부부가 꼭 알아야 할 추가 규제
토지거래허가구역 지정 효과
- 실거주 의무: 취득일로부터 2년간 실거주 (내·외국인 모두)
- 위반 시: 이행강제금 부과 또는 허가 취소
- 비주택담보대출 LTV: 70% → 40%로 강화
중도금대출 보증발급 요건 강화
- 계약금 납부: 분양가격의 5% → 10% 납부 필요
- 보증건수 제한: 세대당 2건 → 1건으로 제한
📝 정책자금 대출 신청 전 체크리스트
신청 전 반드시 확인하세요!
✅ 본인 거주 지역이 규제지역인지 확인
✅ 생애최초 주택구매 여부 확인
✅ DSR 40% 충족 여부 계산
✅ 전입의무 이행 가능 여부 검토
✅ 주택가격대별 대출한도 확인
마치며
2025년 10.15 부동산 대책으로 서울과 경기 주요 지역이 규제지역으로 묶이면서 신혼부부의 주택 마련이 더욱 어려워졌습니다. 하지만 생애최초 구매자를 위한 특례와 정책자금 대출은 여전히 유효하니, 본인의 상황에 맞는 최적의 대출 상품을 선택하시기 바랍니다.
특히 규제지역에서도 생애최초 구매자는 LTV 70%가 유지되므로, 첫 주택 구매를 계획 중이라면 이 기회를 놓치지 마세요. 다만 전입의무 등 추가 요건을 반드시 확인하고 신청하시기 바랍니다.