目標資産シミュレーター

この計算が示すこと

• 現在使える資金と今後の積立額を分けます。Bは月末残高、Cは月初の積立額、Pは初期資金を含む累計拠出元本です。生活防衛資金や近く使うお金は初期資金から除いてください。
• 年率リターンrから年間費用率fを引き、12で割った月率を使います。税率tとインフレ率iは入力した仮定です。初期値の0%は収益や非課税を保証するものではありません。
• Aは正の累計利益に仮の税を反映した残高、Rは現在の購買力に換算した残高、mは経過月数です。選択した目標基準に応じてAまたはRで比較します。

計算式と手順

B_m = (B_(m-1) + C) × (1 + (r − f) / 1200); A_m = B_m − max(B_m − P_m, 0) × t / 100; R_m = A_m / (1 + i / 100)^(m / 12)

1. 毎月初めに同じ金額を積み立て、その後に月率を適用します。年率入力は月率換算用の名目年率で、実効年率ではありません。
2. 各観測時点の正の累計利益に一度だけ税率を適用します。毎月税金を引き出して運用元本を減らす方式ではありません。
3. 到達時期は最大1,200か月まで検索します。期限末に目標を満たす毎月の最低積立額を、1KRW単位の二分探索で求めます。

計算例

確認しておきたい費用と条件

• 費用率を収益率から差し引く簡易モデルです。売買費用、為替手数料、成功報酬、口座別の課税や控除は含みません。
• 実際の収益率は変動し、損失も生じます。固定利率の経路は到達確率や元本保証を示しません。
• 年払いの支出と生活防衛資金を先に確保してください。毎月の余力が赤字なら、積立額を増やす前に家計を調整します。

シナリオを見るときの確認点

• 収入が変動する場合は、少ない月でも続けられる積立額から計算しましょう。追加収入は別に考えます。
• 現在の購買力で目標を設定すると、物価上昇に応じて将来必要な名目残高が増えます。先に目標基準を選びましょう。

年間費用率1ポイントの差

初期資金0、目標1億KRW、期限60か月、毎月100万KRW、年率5%で費用だけを変えます。税率とインフレ率は0%です。

年率5%は比較用の仮定です。実際の費用や課税は商品ごとに確認してください。

期限を1年延ばす場合

初期資金0、目標1億KRW、毎月100万KRW、各率0%で期限だけを変えます。

到達時期は現在の積立額で計算するため同じです。期限を延ばすと必要積立額が変わります。

毎月10万KRWを追加する場合

初期資金0、目標1億KRW、期限60か月、各率0%で実際の毎月積立額だけを変えます。

必要積立額は同じ60か月の期限から逆算します。実際の積立額を増やすと到達時期が早まります。

よくある間違い

• すぐに使えない住宅持分や年金資産を初期資金に含めないでください。
• 必要積立額が高いからといって、想定収益率を上げて帳尻を合わせないでください。家計に合わせて積立額や期限から調整しましょう。

よくある質問

計算の考え方を確認できる公式資料

• SECの教育用ツールでは、初期資金、毎月の積立額、期間、収益率を使う目標計算を確認できます。このページの費用・税・物価の拡張は上記の簡易仮定であり、各国の税務判定ではありません。