목표자산 계산기

이 계산이 뜻하는 것

• 출발자금과 매달 넣을 돈을 구분합니다. B는 월말 잔액, C는 월초 납입액, P는 출발자금을 포함한 누적 납입 원금입니다. 비상금과 곧 쓸 주거비는 출발자금에서 빼고 입력하세요.
• 수익률 r에서 연 비용률 f를 뺀 뒤 12로 나눠 매월 적용합니다. 세율 t와 물가상승률 i는 사용자가 정한 가정입니다. 기본값 0%는 수익을 약속하거나 세금이 없다는 뜻이 아닙니다.
• A는 양의 누적 이익에만 가상 세금을 반영한 잔액, R은 현재 구매력으로 환산한 잔액, m은 경과 개월입니다. 목표 기준에 따라 A 또는 R로 도달 여부를 비교합니다.

계산식과 순서

B_m = (B_(m-1) + C) × (1 + (r − f) / 1200); A_m = B_m − max(B_m − P_m, 0) × t / 100; R_m = A_m / (1 + i / 100)^(m / 12)

1. 월초에 같은 금액을 납입한 뒤 월 수익률을 적용합니다. 연 수익률은 실효 연 수익률이 아니라 월 환산용 명목 연율입니다.
2. 매월 조회 시점의 양의 누적 이익에 입력 세율을 한 번 적용합니다. 매월 세금을 납부해 복리 원금이 줄어드는 방식은 아닙니다.
3. 목표 도달기간은 최대 1,200개월까지 찾습니다. 월 필요액은 목표기간 말에 목표를 만족하는 최소 정수 원을 이분 탐색합니다.

계산 예시

함께 확인할 비용과 조건

• 수수료율 차감은 단순화한 모델입니다. 매매비용·환전비·성과보수·상품별 과세와 공제는 포함하지 않습니다.
• 실제 수익률은 매월 달라지고 손실도 날 수 있습니다. 고정 수익률 경로는 도달 확률이나 원금 보장을 뜻하지 않습니다.
• 연간 보험료·경조사비와 비상금 적립을 월 예산에서 먼저 빼세요. 월 예산이 적자라면 저축액을 늘리기 전에 지출을 조정하세요.

시나리오를 볼 때 묻기

• 수입이 일정하지 않다면 적은 달에도 지킬 수 있는 납입액으로 먼저 계산하고, 추가 수입은 별도로 반영하세요.
• 현재 가치의 1억원을 목표로 삼으면 물가가 오를수록 미래에 필요한 명목 금액도 커집니다. 같은 1억원이라도 목표 기준을 먼저 정하세요.

연 비용률 1%p가 월 필요액에 주는 차이

출발 0원·목표 1억원·60개월·월 100만원·수익률 연 5%로 비용만 바꿉니다. 세율·물가는 0%입니다.

5%는 비교용 가정입니다. 세금과 비용의 실제 적용은 상품별로 확인하세요.

목표를 1년 늦췄을 때

출발 0원·목표 1억원·월 100만원·모든 비율 0%에서 목표기간만 바꿉니다.

도달기간은 현재 월 납입액으로 계산하므로 목표기간을 바꿔도 같습니다. 월 필요액은 달라집니다.

매달 10만원을 더 모았을 때

출발 0원·목표 1억원·목표기간 60개월·모든 비율 0%에서 실제 월 납입액을 바꿉니다.

월 필요액은 같은 60개월 목표를 역산한 값입니다. 현재 납입액이 늘면 도달기간이 짧아집니다.

자주 하는 실수

• 집값·퇴직연금처럼 바로 꺼내 쓸 수 없는 자산까지 출발자금으로 합산하지 마세요.
• 필요한 월 납입액이 높다는 이유로 예상 수익률을 올려 맞추면 계획이 취약해집니다. 월 예산과 목표기간부터 조정하세요.

자주 묻는 질문

계산 원리를 확인할 공식 자료

• 아래 SEC 교육 도구는 초기자금·월 납입·기간·수익률을 놓고 저축 목표를 계산하는 원리를 확인할 자료입니다. 이 페이지의 비용·세금·물가 모델은 위에 명시한 자체 단순 가정이며 한국 세법을 판정하지 않습니다.